Оплатить по qr коду онлайн

Банк предлагает зарегистрированным в системе пользователям управлять денежными средствами дистанционно. Совершать платежи и покупки можно дома, используя Сбербанк Онлайн или, находясь в любом месте через мобильное приложение

Что можно оплачивать в Сбербанк Онлайн

Как оплатить квитанцию в Сбербанк Онлайн

Комиссии и сроки зачисления

Как получить чек за оплату

Сбербанк в числе первых среди отечественных банков предоставил своим клиентам новый сервис в виде возможности оплаты по QR-коду. Этот вариант платежа доступен в мобильном приложении интернет-банка Сбербанк Онлайн, а также терминалах организации, оснащенных считывающим устройством. Оплата по QR-коду комфортна и выгодна для клиентов, что быстро сделало ее одной из востребованных финансовых операций.

Что можно оплачивать по QR-коду?

Как оплатить квитанции по QR-коду в Сбербанк Онлайн?

Эквайринг по QR коду является альтернативой классическому торговому эквайрингу, когда для оплаты применяются POS-терминалы. Только в этом случае оплата проходит без дополнительного оборудования, по графическому коду. Услуга позволит не только сэкономить на покупке терминала, но воспользоваться другими преимуществами нового способа безналичных расчетов.

Преимущества QR-эквайринга для бизнеса

В чем разница между оплатой по QR-коду и эквайрингом

Как работает QR-код вместо эквайринга

Как подключить услугу оплаты по QR-коду

В последнее время в России активно развивается новый способ безналичных платежей при помощи QR-кода.

С отключением Apple Pay и Google Pay возникла необходимость использовать альтернативные способы оплаты. Весной банки заметили рост интереса магазинов и покупателей к платежам по QR-коду.

Оплата по QR-коду от СБП — это сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй.

Благодаря СБП можно оплачивать покупки онлайн и офлайн, отсканировав QR-код. Для этого важно, чтобы магазин подключил этот метод оплаты.

Рассказываем, какими преимуществами обладают платежи по QR-коду и почему его стоит внедрить в своем бизнесе.

Время на прочтение

QR-коды на квитанциях и счетах позволяют физическим лицам быстро их оплачивать. Непонятно почему его не поддерживали раньше приложения для юридических лиц и ИП. Но сейчас при подготовке статьи выяснили, что Тинькофф, Точка и Модуль уже реализовали.

Далеко не все знают, что банковские приложения для физиков поддерживают два типа QR-кодов. Второй — это мгновенная оплата типа того же интернет-эквайринга по картам через систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона. И там как с интернет-эквайрингом банк берёт комиссию с продавца. А первый — это просто оплата по обычным банковским реквизитам — распознавание реквизитов для платёжного поручения (ГОСТ Р 56042-2014). Вот так выглядит этот QR-код:

Попробуйте навести на него свой мобильный банк и увидите просто платёжное поручение. В большинстве нормальных банков платежи по безналу для физиков бесплатные.

Оплата по QR-коду — это вид безналичного платежа, аналог оплаты банковской картой через эквайринг.

Все ИП и организации могут принимать оплату через QR-коды на свои расчетные счета. Покупать для этого специальное оборудование не нужно. Продавец размещает для оплаты, например печатает его на ценнике или показывает с экрана планшета рядом с товаром. Покупатель считывает QR-код через приложение банка, чтобы оплатить товар или услугу.

Суть QR-кода такая же, как у полосатых штрих-кодов — в него зашифровывают информацию, которую потом можно считать через техническое устройство

В QR-коде может быть зашифрована любая текстовая информация — рекламный слоган, телефон, ссылка на сайт. Его могут предъявить пассажиры вместо электронного билета или предприниматели вместо визитки. Если применяют для платежей, то в него зашифровывают реквизиты получателя, сумму и назначение платежа. По ним и происходит оплата товара или услуг.

Расскажу, как бизнесу наладить прием оплат по

Рассказываем о самом перспективном направлении в сфере мобильных платежей в 2020-м

Раньше мы наводили смартфоны на QR-код, чтобы узнать какую-то скрытую дополнительную информацию в музее или возле какой-то достопримечательности. Или оживляли с помощью дополненной реальности персонажа с упаковки пачки хлопьев, потому что детям это нравится. Потом мы использовали QR-коды, чтобы быстро оплатить квитанции ЖКХ и другие обязательные к уплате «приятности».

В шальном 2020-м с помощью QR-кодов юридические лица теперь могут принимать оплату за товары и услуги. А вы можете купить кофе в кофейне возле дома, где нет терминала (а наличку вы с собой никогда не носите). И оплатить новые ноготочки в салоне красоты. И рассчитаться за ремонт подвески в старом-добром автосервисе у знакомого Толяна. Говорят, для владельцев бизнеса такой способ оплат куда дешевле и проще эквайринга.

Так ли это, выясняем в этом материале. А попутно расскажем, откуда QR-коды вообще взялись, как устроена оплата с их помощью, для какого бизнеса они могут стать палочкой-выручалочкой и что нам всем готовит ближайшее технологическое будущее в сфере мобильного банкинга.

Что такое Система быстрых платежей

QR-коды используются в СБП — Системе быстрых платежей.

Система быстрых платежей — это сервис, через который совершают мгновенные межбанковские переводы по идентификатору — номеру телефона или QR-коду.

Поначалу через СБП переводили деньги только физические лица между собой, но с декабря 2019 года бизнес тоже может принимать платежи через систему на расчетный счет.

Компания с компанией или с ИП через рассчитаться не сможет, но ей это и не нужно. Юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой по банковским реквизитам, зашифровывать их  просто незачем.

Чтобы принимать оплату по , и у продавца, и покупателя должны быть счета в банках, подключенных к СБП. Сейчас к системе подключено много банков, полный их список можно посмотреть на сайте оператора.

Если банк покупателя к Системе быстрых платежей не подключен, оплатить товар через он не сможет. Поэтому в торговой точке должны принимать оплату разными способами, перейти полностью на  не получится.

Еще учтите, что СБП не заменяет онлайн-кассу. Покупать кассу для приема платежей от физлиц все равно нужно.

Есть еще другие системы оплаты по , не связанные с СБП. Их разрабатывают отдельные банки для своих клиентов. Например, деньги по  можно перевести в приложении «Плати QR» Сбербанка.

Как оплатить квитанцию в Сбербанк Онлайн

Порядок оплаты услуги в Сбербанк Онлайн не зависит от ее вида, для удобства пользователей все операции производятся стандартно.

Рассмотрим на примере, как оплачивается квитанция за услугу «Интернет и ТВ» от Ростелеком:

Для того, чтобы не забывать оплачивать услугу, пользователь может настроить автоплатеж. Это сервис, позволяющий оплачивать услуги автоматически. При подключении, пользователь в установленный день будет получать уведомление из банка о необходимости совершить платеж. При согласии, плательщик высылает код подтверждения и деньги перечисляются получателю.

Перечислять можно фиксированные суммы (например, при оплате сотовой связи) или оплачивать на основании сведений из выставленных квитанций (например, услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД).

Другие способы оплаты

Наиболее универсальным способом оплаты услуг является использование мобильного приложения. Перевести деньги можно, находясь в машине, на работе, на даче и т. д.

Если у клиента нет доступа интернет-банку, он сможет заплатить в банкомате или в отделении банка.

В мобильном приложении

Клиенты, установившие мобильное приложение Сбербанк Онлайн, могут пользоваться всеми возможностями интернет-банкинга организации, т. ч. оплачивать квитанции.

Заплатить можно из раздела платежи и переводы.

Выбирается необходимый платеж.

Заполняется платежная форма и деньги переводятся получателю.

В терминале

Заплатить за услуги в терминале очень просто. Алгоритм действий не отличается от способа оплаты в мобильном телефоне, только потребуется вставить карту в устройство (или приложить при бесконтактной оплате), ввести пин-код и выбрать услугу.В отделении банка

Можно заплатить квитанции, обратившись в кассу банка. Чтобы не стоять в очереди, можно это сделать в устройстве самообслуживания, которые располагаются в большом количестве в офисах компании.

При возникновении трудностей, можно попросить помощи у специалиста, который обслуживает банкомат.

По QR коду

Если на квитанции есть QR код, оплата займет несколько секунд.

• Перейти в раздел «Платежи» и нажать кнопку с изображением QR в правом верхнем углу или перейти в раздел «Оплата по QR или штрихкоду»;
• Ввести сумму платежа и другую требуемую информацию (например, показания счетчиков);

Подробно, как оплатить по QR-коду в Сбербанк Онлайн, можно прочитать по ссылке.

Будущее QR-кодов

Также на 2021 год Банк России планирует запуск переводов между юрлицами в рамках СБП. Пока еще не решили, что будет служить идентификатором юридического лица внутри системы. Среди предложений — Merchant ID, идентификатор, который компания получает при регистрации в СБП. Это решение сможет упростить расчёты между представителями малого бизнеса.

А пока систему дорабатывают и улучшают, кто-то уже ей успешно пользуется. Даже несмотря на критику со стороны пользователей и сомнения в эффективности технологии. Но похоже, мир мобильного банкинга уже никогда не будет прежним.

Так что ищите в заведениях QR-коды, чтобы оплачивать товары и покупки, и пробуйте этот инструмент для бизнеса как настоящий трендсеттер, чтобы быть на шаг впереди конкурентов. Не понравится — всегда успеете вернуться к привычным банковским картам и бесконтактной оплате с мобилок.

Варианты использования QR-кодов для оплаты

Торговым точкам с небольшим количеством покупателей и низкой пропускной способностью можно нанести статический QR-код на витрину. Кассир формирует чек, называет итоговую сумму клиенту, которую он самостоятельно вносит после сканирования кода в мобильном приложении своего банка.

QR-код можно нанести на сам товар, тогда клиент будет оплачивать конкретную упаковку или конкретный сервис здесь и сейчас, без отдельных устройств со стороны продавца.

Как это работает:

• Клиент приходит в офлайн магазин и собирает продуктовую корзину.
• Подходит к кассе или аппарату самообслуживания и сканирует QR-код с помощью камеры смартфона или сразу в мобильном приложении банка.
• На кассе клиент может оплатить товары по статическому QR-коду — в таком случае он вводит сумму покупки вручную. В аппарате самообслуживания формируется динамический индивидуальный QR-код, где сумма покупки уже указана.
• Выбирает банк, мобильным приложением которого пользуется, и подтверждает платеж.
• Средства мгновенно поступают на счет продавца.

Показать QR-код клиенту можно на терминале, кассе, смартфоне продавца или пречеке.

Механизм оплаты такой: кассир формирует чек, после чего система создает динамический QR-код, где указаны все товары и сумма. Далее покупатель с помощью своего смартфона сканирует его и подтверждает оплату. Кьюар можно показать с терминала или сформировать пречек. Последнее будет удобно, например, в сфере ресторанного бизнеса — когда официант приносит счет посетителю.

Также QR-код можно сгенерировать без дополнительного терминала и показать сумму оплаты клиенту с экрана смартфона.

Подходит для интернет-магазинов, онлайн-сервисов и мобильных приложений. А также для продаж через e-mail маркетинг и автоворонки. В том числе для подписок и регулярных платежей. Клиентам не приходится вводить данные карты, поэтому ваша конверсия в продажи будет только расти.

• Клиент собирает продуктовую корзину в чат-боте, приложении или на сайте.
• Нажимает кнопку «Оплатить через СБП» или переходит по платежной ссылке.
• Выбирает банк, мобильным приложением которого пользуется, и подтверждает платеж.
• Средства мгновенно поступают на счет продавца.

Как магазину настроить прием оплаты по QR-кодам

Прежде всего узнайте, ваш банк к Системе быстрых платежей. Если подключен, то выясните, какой вид QR-кодов банк может предложить — статический или динамический.

Также узнайте, какую комиссию придется платить за отправку и прием платежей.

Если условия банка устроили, подайте заявку на подключение приема оплаты по QR-кодам. У всех банков свой порядок подключения, например в Тинькофф-банке нужно подключить интернет-эквайринг, открыть счет и включить Систему быстрых платежей.

После этого возможны варианты, например:

• Банк сгенерирует статический код, который можно будет распечатать и предлагать клиентам для оплаты.
• Вам предложат установить банковское приложение, которое будет генерировать динамические коды. Если есть техническая возможность, приложение можно будет интегрировать в онлайн-кассу.

Есть вариант, когда динамические коды выдает сама касса, без отправки запросов в банк. Для этого нужно установить генератор кодов прямо в кассе. Этот генератор — не от банка, а от третьего лица. Например, его предлагает компания «Бифит».

Дальше нужно будет только принимать оплату через , что происходит по такой схеме:

• Продавец показывает клиенту QR-код, тот сканирует его камерой смартфона . Если ОС смартфона — Андроид, нужно открыть банковское приложение и считать через него.
• Банковское приложение расшифровывает код и выводит на экран платежные реквизиты.
• Клиент просматривает данные платежа — наименование получателя, сумму, убеждается, что все верно, и подтверждает оплату.
• Через несколько секунд продавец получает деньги на свой расчетный счет.

Как вернуть деньги покупателю, который оплатил

По закону, если покупатель хочет вернуть товар, продавец должен принять его и вернуть деньги, если соблюдены условия из закона. Например, вещь не должна быть использована.

Вернуть деньги можно через СБП по номеру телефона покупателя. Для этого покупатель предъявляет чек за покупку с номером операции и телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает обратную операцию и деньги моментально поступают покупателю на счет.

Запомнить

• Оплачивать через QR-коды можно, только если банк продавца и покупателя подключены к Системе быстрых платежей.
• QR-коды бывают статические, то есть многоразовые — в них есть только реквизиты получателя платежа, и динамические, то есть одноразовые, в них — подробная информация о товаре с ценой.
• Покупатель сканирует через банковское приложение и подтверждает оплату. Продавец моментально получает деньги на свой расчетный счет.
• Для бизнеса прием платежей платный, но комиссия меньше, чем при эквайринге — до 0,7%.
• Платежи через QR-код заменят оплату картами — как минимум не у всех покупателей настроена Система быстрых платежей.

Безопасность платежей

Система QR-кодов обеспечивает высокий уровень безопасности для всех участников процесса – и покупателей, и продавцов. Более того, наклейка на товаре или квитанции «Плати QR» означает, что контрагент проверен Сбербанком, а его реквизиты занесены в базы данных мобильного приложения.

Не стоит забывать о других основных правилах безопасности, не связанных с QR-кодами. Главные из них – сохранение конфиденциальности персональных данных, которое достигается аккуратными и продуманными действиями самого клиента Сбербанка.

Как подключить оплату QR-кодами для бизнеса

Если вам будет достаточно статического QR-кода, то процедура несложная:

• выбрать банк, поддерживающий СБП;
• открыть расчетный счёт;
• распечатать QR-код и повесить его на видном месте (у физической кассы или на сайте на странице оплат).

С динамическими QR-кодами чуточку сложнее: если хотите максимально ускорить процесс генерации — понадобится интеграция банковского сервиса по API с вашим кассовым ПО (или покупка собственного кассового ПО с уже встроенной опцией генерации, как у Сбербанка). Для сайтов — интеграция банковского сервиса с онлайн-кассой по API.

Другая статистика говорит, что по данным на октябрь 2020 «Тинькофф банк» подключил к СБП больше всего компаний (67,4% от общего числа). И это несмотря на то, что в его приложении покупателям надо сделать на шаг больше, чтобы приступить к оплате QR-кодом. Возможно, такой всплеск интереса со стороны предпринимателей связан с тем, что в банке упростили процедуру подключения для клиентов-юрлиц.

И всё больше крупных сетей уже внедрили QR-коды в процесс оплаты на своих сайтах: это и упомянутый Wildberries, и «Детский мир«, и «Ситилинк».

Это, к примеру, оплата QR-коду на сайте «Ситилинк».

На сайте «Детского мира» QR-кодом могут оплачивать покупки клиенты не всех банков-членов СБП. Поэтому будьте внимательны при выборе банка под такие расчёты — если большинство ваших клиентов всегда платили с карт Сбера, то придётся идти у него на поводу с его «Плати QR».

Главное преимущество QR-кодов для офлайн-бизнеса — это проще и дешевле, чем эквайринг:

• не нужно никакое дополнительное оборудование — будет достаточно приложения на смартфоне;
• моментальное зачисление и возврат платежей (при эквайринге вывод средств может занимать дни, а здесь — секунды);
• комиссия за операции ниже.

Для бизнеса в онлайне платежи с помощью QR-кодов — скорее, шаг навстречу удобству клиента. Хотя, если каждый второй посетитель будет выбирать такой вариант оплаты вместо банковской карты, владельцам интернет-магазинов тоже удастся сэкономить на затратах на эквайринг.

Размер комиссии для платежей с помощью QR-кодов

В 20 банках, разрешающих оплату через QR внутри СБП — 0,4%:

— для бизнеса в сфере медицины, образования, транспорта, ЖКХ, телекоммуникаций, ценных бумаг, информационных и почтовых услуг;

— для реализации потребительских товаров, лекарств и БАДов,

— для страховых компаний, инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов и благотворительных организаций.

0,7 % — для всего остального.

Комиссия между банками-участниками СБП пока отсутствует.

В Сбербанке свои тарифы:

0,6% — для организаций социальной сферы (госуслуги, паркинги, гаражи, аптеки, больницы, пассажирские перевозки);

1% (но не более 10 000 рублей за транзакцию) — туристические услуги, автомобили, недвижимость;

1,5% — прочие сферы бизнеса.

Оплачивать в «Плати QR» можно только картами Сбербанка и банка Тинькофф (вот это поворот!).

Неприятно, что информацию об оплате с помощью QR для юридических лиц на сайтах банков-участников СБП найти практически невозможно. Мы прошерстили ресурсы банков из первой десятки рейтинга портала Банки.ру: страницы с описанием условий нашлись только у Сбера и ВТБ. Две платежные системы (Яндекс.Деньги и WebMoney) тоже не отличились.

Поэтому пока, чтобы подключиться к такому виду платежей, придется общаться с менеджером. Исключение — Тинькофф банк: при наличии счёта и интернет-эквайринга заявку можно оформить в личном кабинете самостоятельно.

Какому бизнесу подойдёт такой способ оплаты

В первую очередь, малому бизнесу с небольшой проходимостью в офлайне и без желания подключать эквайринг:

• службы доставки,
• кофейни и кулинарии,
• фитнес-клубы,
• хостелы,
• салоны красоты,
• цветочные магазины,
• киоски,
• небольшие торговые точки и городские рынки.

В этом случае будет достаточно заключить договор с банком, завести приложение и разместить статический QR-код в торговой точке или на сайте. Для бизнеса, уже оснащенного кассами, QR-коды могут помочь сэкономить на комиссии по привычному эквайрингу.

Статистика от банка Тинькофф говорит, что в октябре 2020 по числу оплат с помощью QR-кодов в топе были станции техобслуживания, автотехцентры (50% от всего объёма), сервисы бронирования билетов на концерты и в театры (24%), сервисы по покупке авиа- и ж/д- билетов и оплате услуг туроператоров.

Стоит ли прикручивать такой способ оплаты у себя на сайте — решать вам. Но тенденции говорят, что платежи с помощью QR-кодов набирают обороты и в бизнесе, и у пользователей (как бы непривычно им ни было). Поэтому, если ваш бизнес в одной из выше упомянутых сфер, и у вас есть сайт — почему бы не продублировать функционал там (особенно, если оплатить услуги и раньше можно было в онлайне).

В других сферах бизнеса — если ваша основная аудитория не 60+, тоже пожалуйста. Так уже сделали крупные ритейлеры и один из наших давних и больших клиентов — «Орматек».

Так выглядит оплата через QR-код на сайте «Орматек»

Оплата заказа на “Орматеке” работает через Райффайзен. Там все просто: шлём запрос в API с суммой заказа, получаем динамический одноразовый QR-код, выводим клиенту и сохраняем в заказ. Порадовало, что API банка простое и понятное.

Александр, разработчик Сибирикс

Какие бывают QR-коды

QR-коды генерирует банк, в котором открыт счет продавца, и куда будут приходить платежи от клиентов. Еще QR-коды могут генерировать некоторые кассы, без постоянных запросов в банк — о них расскажу ниже.

Банк может дать один статический код, через который будут расплачиваться все клиенты торговой точки, или генерировать разные динамические QR-коды для каждой покупки. Динамические коды будут появляться на экране кассы при расчете с клиентами, в режиме онлайн. Выглядят эти коды одинаково, разница в зашифрованной в них информации.

Статический QR-код — это код, где зашифрованы только реквизиты продавца, его создают один раз на неограниченное время. Во время оплаты покупки нужную сумму клиент будет вводить сам. Статический продавец может, например, распечатать на бумаге и наклеить рядом с кассой.

Динамический QR-код. В этом коде есть не только реквизиты продавца, но и все сведения о данной покупке — товары, сумма и назначение платежа. Динамические QR-коды генерируют для каждого клиента индивидуально — под конкретный товар, работу или услугу.

После считывания динамического клиенту нужно будет подтвердить списание денег в банковском приложении, вводить сумму покупки ему не надо. Динамические коды, как правило, действуют ограниченное время, например один час или одни сутки.

Владелец бизнеса сам решает, какие коды — статические или динамические — ему нужны. Статические коды можно распечатать всего один раз, но есть вероятность, что покупатели будут вводить суммы с ошибками. Динамический код исключает такие ошибки, но его нужно формировать каждый раз на компьютере, планшете или смартфоне и показывать покупателю для сканирования.

Если в банке нет генератора динамических , а они очень нужны, то можно перейти в другой банк, где такой генератор есть.

Как подключить услугу оплаты по QR-коду

Для подключения куар кода вместо эквайринга нужно обратиться в банк, который подключен к СБП между ним и физическими лицами. Предложения есть во многих кредитных организациях, в т. ч. на сервисах Тинькофф банка, ВТБ, Сбербанка, Альфа-Банка. Чтобы узнать, можно ли подключить эту форму оплаты в своем банке, нужно позвонить на горячую линию кредитной организации. На сайте СБП по ссылке: https://sbp.nspk.ru/participants/ можно узнать полный список банков, подключившихся к системе и предлагающих подключение оплаты по QR.

Что можно оплачивать в Сбербанк Онлайн

Перевести денежные средства можно практически любому получателю, юридическим и физическим лицам, предпринимателям, государственным структурам.

• Плата за обучение;
• Оплата за услуги телекоммуникационных компаний;
• Оплата штрафов, госпошлин;
• Оплата за содержание детей в дошкольных учреждениях;

Оплачивать можно, перейдя в соответствующий раздел, введя реквизиты счета, по QR коду.

ЖКХ

Оплата коммунальных услуг занимает в интернет-банке всего 2–3 минуты.

Система позволяет не только оплатить ЖКХ, при регулярных платежах пользователь будет получать напоминание в виде смс-сообщения о наступлении срока оплаты. Ответив на сообщение, можно сразу оплатить квитанцию. Если платеж уже совершен другим способом или планируется через несколько дней, можно просто удалить сообщение.

Как банк оказывает услугу:

• Осуществляется проверка наличия у пользователя неоплаченных счетов;
• Банк высылает напоминание о необходимости оплаты;

Узнать подробнее об оплате ЖКХ через Сбербанк на примере оплаты счета за электроэнергию можно в статье «Как оплатить электроэнергию через Сбербанк Онлайн» по ссылке.

Обучение

Студенты, обучающиеся на коммерческой основе, могут оплачивать обучение через сервис. При наличии договора между обучающим заведением и банком операция будет осуществлена бесплатно, если договора нет, будет взыскана комиссия согласно тарифного плана банка (1%).

Оплатив квитанцию, пользователь сможет получить документ о совершении операции, распечатать его на принтере или в банкомате и предъявить для отчета.

При наличии договора с обучающим заведением совершить оплату можно из раздела «Оплата за обучение», введя наименование учреждения.

При отсутствии договора, платеж можно сделать по реквизитам из раздела «Переводы и платежи». Для поиска получателя средств вводится ИНН организации.

Телевидение, интернет

Услуги провайдеров можно быстро оплатить в личном кабинете. В разделе «Переводы и платежи» потребуется выбрать раздел «Интернет и ТВ» и найти поставщика услуг.

С помощью Сбербанк Онлайн можно узнавать о новых счетах за интернет. При регулярной оплате пользователь будет получать смс-уведомление о наступлении срока платежа, кодом подтверждения операции и величиной комиссии за операцию. В течение 3 дней пользователь сможет оплатить квитанцию, введя код, если совершать платеж не требуется, можно не отвечать на сообщение.

Штрафы

Услуга «Оплата штрафов через Сбербанк Онлайн» позволяет не только оплатить выставленный счет, но и узнать о наличии неоплаченных счетов у плательщика. Для проверки наличия штрафа потребуется ввести данные автомобиля.

Оплатить квитанцию через Сбербанк можно из раздела «Штрафы».Пользователь сможет оплатить штраф в льготный период, подключить автоплатеж, деньги будут списываться автоматически, сразу после выставления квитанции.

К одной карте можно подключить несколько транспортных средств.

Порядок оказания услуги:

• Пользователь подключает сервис «Автоплатеж» в разделе «Штрафы»;
• Банк еженедельно проверяет наличие выставленных штрафов;
• При поступлении Постановления банк высылает клиенту соответствующее смс-уведомление;
• Списание средств производится автоматически, пользователю не потребуется ничего делать;
• Если клиент не желает оплачивать штраф, но должен выслать на номер 900 сообщение об отмене операции;
• Банк уведомит плательщика о совершении или отказе от операции.

Госпошлины

Оплата госпошлин осуществляется из одноименного раздела во вкладке «Переводы и платежи» сервиса.

Подробно об оплате можно узнать из статьи «Оплата госпошлины через Сбербанк Онлайн — пошаговая инструкция» по ссылке.

Детские садики

Оплатить детский сад можно по реквизитам, которые имеются в счете-квитанции. Операция осуществляется из раздела «Переводы и платежи», по ссылке «Переводы организации».

При совершении регулярных платежей одному получателю, чтобы каждый раз не вводить реквизиты, можно создать шаблон операции или настроить автоплатеж.

Подробно, как оплатить за детский садик через Сбербанк Онлайн, можно в статье по ссылке.

Другое

Популярными в Сбербанк Онлайн также являются следующие платежи:

• Пополнение балансов мобильных телефонов, транспортных карт;
• Перечисление денег в благотворительные организации, добровольных пожертвований;
• Оплата налогов и т. д.

СБП как ответ Сбербанку

Когда вы обедаете с друзьями в кафе, а потом вам приносят общий счёт, что происходит дальше? Как правило, вам говорят: «ой, ну ты оплати картой, а я тебе переведу». И чаще всего это будет означать онлайн-перевод средств со счёта на счёт через Сбербанк Онлайн. Это ваши частные дела, без проблем, переводите.

Но Центробанку сильно не нравилось, что в мелких точках продаж (продуктовых ларьках, столовых, салонах красоты, автомойках, автосервисах), где нет эквайринга, юридические лица предлагают, помимо наличных, переводы Сбербанк Онлайн как способ оплаты за товары и услуги. Ведь фактически это уход от налогообложения. Собственно, отчасти ради этого и была придумана СБП — чтобы вывести из тени малый бизнес, предложив ему простой инструмент для оплат в виде QR-кодов.

На фоне этого Сбербанк встал в позу и отказался входить в число банков, подключенных к СБП. Точнее, отказывался до тех пор, пока «сверху» не сказали, что ждут присоединения системно значимых банков в СБП до конца 2019-го. Сбербанк тянул с этим до весны 2020, но потому всё-таки пришлось (ещё и на штраф от ЦБ нарвался).

Но даже сейчас, чтобы сделать перевод через систему быстрых платежей в приложении Сбера, надо сильно постараться: для начала – включить возможность отправки таких переводов вручную, в дебрях личного кабинета. Иначе, даже если кто-то что-то вам будет переводить через СБП, транзакция попросту не пройдёт.

Где спрятаны СБП-переводы внутри приложения Сбербанка и как их активировать.

По данным от представителей банка ВТБ, которыми они любезно поделились с порталом РБК, клиенты их банка отправили клиентам Сбера переводов на общую сумму в 300 млн руб (за всё время функционирования СБП). При этом объем неудачных попыток, возникших из-за «особых настроек» для СБП в приложении Сбера, составил 3 млрд руб.

Критика пользователей POS-терминалов «Эвотор» (источник)

Как сгенерировать QR-код для оплаты в мобильном приложении

Генерируется такой код в PHP и других языках элементарно просто и быстро:

Размещаете его на своих счетах, договорах, квитанциях и упрощаете жизнь своим клиентам, избавляя их от необходимости вводить реквизиты и назначение платежа. Не будет возможности у них ошибиться.

В других языках программирования примерно также.

Проверить сгенерённый QR-код можно на сайте Сбера.

Комиссии и сроки зачисления

Деньги при переводе по регламенту зачисляются в срок до 5 дней, фактически часто поступают мгновенно.

Размер комиссии зависит от того, какая услуга оплачивается, каким образом осуществляется перевод, является получатель средств партнером банка или нет. Ставка определяется тарифными планами банка, и ее размер будет указан плательщику при совершении операции.

• При оплате с карты за ЖКХ в компанию, с которой заключен договор, плата не взимается, в противном случае, будет взыскано в Сбербанке Онлайн и мобильном банке 1%, в банкомате 1,2%, в кассе 3%. Максимальная сумма платежа 500 руб.;
• Если с карты оплачивать телефон и интернет, при наличии договора плата в большинстве случаев не взимается. Если нет договора, то комиссия составит 1% при оплате в интернет-банке, в банкомате 1,2%, в кассе 2%.
• Прочие платежи. Взыскивается 1% от суммы, максимально 500 руб. при оплате через интернет-банк, в банкомате 1,2%, в кассе 3%.

Получить подробную информацию о тарифах банка за оплату услуг можно на сайте в разделе «Переводы и платежи».

Как оплатить QR-кодом покупку, если ты физлицо

Для многих жителей России QR-коды пока — тёмный-тёмный лес: согласно опросу НАФИ, 35% россиян ничего не знают о СБП, а 47% — «что-то слышали». «В теме» пока лишь 18% респондентов, и что самое удивительное, среди наименее осведомленных групп не только жители небольших городов, но и молодежь в возрасте 18-24 лет.

Если вы и сами плохо представляете, как это всё работает, то повторяйте за нами: пришёл в торговую точку, выбрал товар, отсканировал QR-код на кассе и купил. Но так ли всё просто на самом деле?

Мы заглянули в приложения трёх популярных банков, где доступна оплата с помощью QR-кодов.

Где находятся иконки для сканирования QR-кода в приложениях: левый верхний угол у Сбербанка и Открытия, нижняя строка на странице «Платежи» у Тинькова

И хотя такие платежи позиционируются как супер-быстрые для бизнеса, для клиента это не совсем так — мы посчитали количество действий для того, чтобы просто приступить к оплате:

Сбербанк1) открыть приложение;2) ввести код-пароль;3) нажать на иконку QR-кода на главном экране;4) сканировать.

Открытие1) открыть приложение;2) ввести код-пароль;3) нажать на иконку QR-кода на главном экране;4) сканировать.

Тинькофф1) открыть приложение;2) ввести код-пароль;3) открыть вкладку «платежи»;4) нажать на иконку QR-кода;5) сканировать.

Минимум 4 шага вместо того, чтобы просто поднести телефон с ApplePay или SamsungPay к терминалу и нажать дважды на нужную кнопку. Или вместо того, чтобы поднести карту к терминалу (до 1000 рублей ведь даже пин-код вводить не надо). За это, собственно, такой способ оплат и критикуют пользователи.

И это мы ещё не стали учитывать нюансы с типом кода: если код статический, пользователь также тратит время на ввод суммы платежа. Сюда же приплюсуем человеческий фактор и неверный ввод цифр. И вот вам уже очередь недовольных кофеманов у кассы кофейни или недоброжелательных автолюбителей у кассы автосервиса.

У некоторых покупателей есть сомнения в удобстве системы (источник)

Другая проблема для клиентов — риски. Вот вы стоите в очереди: сзади десятки пар глаз. А в вашем приложении на главной странице (там же, где иконка QR-кода) видна сумма на вашем счёте, да и код-пароль вы вводите у всех на виду. При краже вашего смартфона этих данных достаточно, чтобы перевести все средства на другой счёт.

Ещё одна ложечка дёгтя — кэшбеки. Пользователи банковских карт уже так привыкли к ним, что расставаться вряд ли захотят: поэтому при выборе способа оплаты скорее выберут карту, чем QR. Хотя Сбер обещает, что при оплате с помощью сервиса «Плати QR» покупателю всё равно будут начислять бонусы «Спасибо».

В 2019-м году Ростелеком поговаривал о внедрении в СБП функционала оплаты покупок с помощью считывания биометрии лица через Единую биометрическую систему (которую уже запустили в 2018-м). Эта опция должна была упростить процедуру оплаты для физических лиц: никаких смартфонов, входов в мобильный банк и сканирований QR-кода. Также поговоривали о том, что банк «Русский стандарт» уже разрабатывает что-то подобное для себя. Но дальше разговоров дело не сдвинулось.

Но пока в офлайне такое средство платежа пользователям не нравится, в онлайне — всё наоборот: оплата с помощью QR отменяет необходимость вводить данные банковской карты. А значит, процедура оплаты упрощается и ускоряется. Поэтому здесь перспективы роста могут быть существенными. Остаётся только сделать так, чтобы о СБП и возможности оплачивать что угодно QR-кодами узнало как можно больше людей.

Часто задаваемые вопросы

Для небольших магазинов, салонов услуг, выручка которых недостаточна, чтобы устанавливать и обслуживать полноценный эквайринг, покупать оборудование. Для тех, кто умеет считать собственную экономию и не хочет упускать покупателя, у которого нет наличных денег для покупки. Удобной является оплата по QR коду для интернет-магазинов, службы доставки, при проведении выездной торговли.

Какие есть ограничения?

Расплачиваться по QR коду могут только покупатели со смартфонами, установившие мобильное приложение банка и подключившиеся к СБП.

Потребуется ли онлайн-касса при оплате QR кодом?

Для юридических лиц и предпринимателей наличие онлайн-кассы является требованием Закона 54-ФЗ. Самозанятые смогут работать, установив приложение, без онлайн-кассы. В скором времени в банках планируется интеграция приложения с кассой. В этом случае печатать чек отдельно не потребуется.

Как устроена оплата QR-кодами

Как мы уже выяснили, QR-код — это графическая метка. Внутри неё может быть зашита самая разная информация: номера телефонов или адреса сайтов, ссылки на скачивание приложений или на электронные счета в мобильных банках.

Чтобы рассчитаться QR-кодом, нужно приложение банка, поддерживающего такой способ оплаты (таких банков сейчас 20 + 2 платежных системы + особняком стоящий Сбер). А вот чтобы принять такую оплату, предпринимателю или организации, помимо счёта в банке и особого приложения (об этом чуть ниже), нужно определиться с видом QR-кодов — от этого зависит процедура оплаты. Вариантов всего три:

Статический QR-код — генерируется только один раз, размещается в виде наклейки у физической кассы в торговой точке или на экране POS-терминала. Чтобы оплатить товары или услуги таким способом, покупатель открывает приложение банка, сканирует QR-код. Продавец тем временем пробивает товары на кассе и сообщает сумму к оплате. Покупатель вводит в приложении сумму и жмёт «оплатить». Платеж уходит в банк продавца, которому сразу же приходит уведомление об операции.

Важный момент: продавец обязан выдать физический чек. Если такой способ оплаты установлен на сайте продавца, чек придётся выслать по электронной почте (предварительно заставив покупателя её оставить).

Динамический QR-код — одноразовый, генерируется под каждую конкретную операцию и действителен всего несколько секунд. Работает ещё проще: продавец генерирует код, который сразу включает сумму платежа, а покупатель сканирует его в приложении мобильного банка и оплачивает покупку. В этот же момент продавцу приходит уведомление от банка, что платеж прошел. Физический чек необходим и здесь.

Для генерации кода продавцом есть два варианта:

• вручную в приложении;
• встроенный алгоритм генерации кодов в ПО кассового оборудования.

Для оплаты QR-кодом на сайте также потребуются данные клиента для отправки ему чека об операции через сервис онлайн-фискализации. Код генерируется автоматически под каждую конкретную покупку, а на сайт передаётся с помощью API.

Как работают динамические QR-коды на сайте

Как выглядит оплата с помощью QR-кода на сайте Wildberries. Сумма платежей через СБП у этого интернет-ритейлера выросла на 741% в октябре по сравнению с сентябрем 2020 (источник).

Пользовательский QR-код — тоже одноразовый, но генерируется покупателем в приложении банка. Продавцу остаётся только считать его сканером на кассе. Пока такой функционал есть только у сберовского «Плати QR».

Как подключить оплату по QR в TalkBank

Если вашему бизнесу подходит применение статического QR-кода для приема платежей, то вам необходимо:

• Выбрать банк-участник СБП, которым являются банки-партнеры TalkBank, и открыть расчетный счет.
• Подключиться к СБП.
• В личном профиле заполнить всю необходимую информацию о компании.
• Распечатать QR-код и поставить его в магазине возле кассы или нанести на товар.
• Начать принимать деньги от покупателей.

Если вам необходимы динамические QR-коды, помимо подключения к СБП необходимо будет интегрировать банковский сервис TalkBank по API с кассовым программным обеспечением.

Если хотите использовать оплату по СБП в интернет-магазине, то нужна интеграция банковского сервиса TalkBank с онлайн-кассой по API.

Описанный выше вариант для оплаты Сбербанка Онлайн с применением QR-кода является самым популярным. Альтернативный способ предполагает использование терминала самообслуживания.

Через терминал самообслуживания

Для совершения платежа необходимо найти терминал самообслуживания, оснащенный считывающим сканером. Дальнейшие действия пользователя выглядят так:

• вставить карточку Сбербанка, после чего ввести PIN-код;
• выбрать вариант платежа со сканированием кода;
• произвести сканирование путем поднесения квитанции к устройству для считывания;
• внести дополнительные сведения для платежа;
• списать средства с карточки или вставить необходимое количество наличных.

В чем разница между оплатой по QR-коду и эквайрингом

Эквайринг – это безналичная оплата за товар картой в магазине или онлайн.

Оплата по QR-коду – это тоже безналичная покупка товара или услуги с карты, только без ее фактического применения.

Оба вида расчетов не связаны друг другом и могут работать как автомомно, так и вместе в одном магазине. Торговая точка может предлагать все возможные способы платежа: наличные, картой через терминал, по QR-коду, переводом средств на карту, чтобы покупатель смог выбрать наиболее удобный.

• Для приема оплаты по QR-коду продавцу не нужно покупать специальное оборудование.
• Комиссия за услугу значительно ниже.
• Деньги сразу зачисляются на расчетный счет продавца.

Включите в свои счета и квитанции QR-код

Если ваши банки не распознают обычный QR-код (особенно для РКО юрлиц и ИП), то обратитесь в их поддержку, чтобы добавили распознавание.

И получайте платежи без комиссий. Хватит кормить банки! Безналичные платежи сейчас доходят за пару часов в рабочий день.

Дата-центр ITSOFT — размещение и аренда серверов и стоек в двух дата-центрах в Москве. За последние годы UPTIME 100%. Размещение GPU-ферм и ASIC-майнеров, аренда GPU-серверов, лицензии связи, SSL-сертификаты, администрирование серверов и поддержка сайтов.

Преимущества кьюаринга перед эквайрингом

Оплата покупки через СБП по QR-коду — это антисанкционное решение, которое позволяет гарантированно и бесперебойно принимать оплаты: без карт, терминалов и затрат на эквайринг.

Покупателю нужен только смартфон с приложением любого из 207 банков, подключенных к СБП.

Бизнес получает следующие преимущества:

Преимущества QR-эквайринга для бизнеса

QR-эквайринг – это современный способ расчетов, доступный и выгодный для продавцов.

Какие преимущества для бизнеса:

• Экономия средств на комиссиях. Применение QR кода вместо эквайринга стоит дешевле, чем подключение стандартного торгового эквайринга. Платежные системы не участвуют в процессе, поэтому не взыскивают свои комиссии. Стоимость услуги составит до 0,7% с операции. Для сравнения – в банках торговый эквайринг обходится до 4% с платежа.
• Снижение расходов. Не потребуется приобретать или арендовать терминалы, сервис будет доступен в мобильном приложении банка.
• Мгновенное зачисление средств. После платежа деньги сразу поступают на счет продавца. При торговом эквайринге деньги поступают на счет в течение 1–3 дней.
• Отсутствие ошибок и опечаток. При считывании кода информация вводится автоматически, поэтому невозможно ошибиться.
• Расширение точек продаж. Можно выезжать на ярмарки, предоставлять услуги на дому, осуществлять курьерскую доставку, без терминалов для оплаты. Продавец скачивает код на телефон и предъявляет его покупателю для оплаты.
• Улучшение качества обслуживания потребителя. Покупателю применение кюар кода вместо эквайринга также удобна. Ему не нужно доставать наличные или карту, вводить пин-код. Потребуется только отсканировать код, это быстрее и безопаснее.

Откуда взялись и зачем нужны

QR-коды придумали в 1994 году на японском автозаводе Denso Wave, дочернем предприятии гиганта Toyota. Их разработали, чтобы увеличить скорость компонентного сканирования на заводах по производству автозапчастей и в распределительных центрах (с обычными штрих-кодами производительность труда была низкой).

Новый тип кода, QR (quick response — быстрое реагирование), вмещает в себя больше информации, которая быстро считывается сканирующим устройством — отсюда и увеличение скорости сканирования.

До 2002 года QR-коды были в ходу в промышленности, но как только на рынок вышел первый мобильный телефон со встроенным сканером QR-кодов, всё изменилось. Коды стали появляться на товарах в магазинах, в рекламе по телевизору и в журналах, в музеях и туристических местах, и даже — на кладбищах.

Китайцы уже давно используют QR-коды как способ мобильных платежей в приложениях WeChat и AliPay: с их помощью можно оплатить стрит-фуд в палатке или подкинуть виртуальной мелочи уличным музыкантам, не нося с собой ни грамма «налички». Популярность этого способа оплаты в Китае стремится к 100%: местная банковская система настолько сурова, что жителям куда проще использовать коды, чем заводить собственную банковскую карту.

В России безналичные платежи с каждым годом всё популярнее, а за 6 месяцев с момента первых жёстких карантинных мер из-за коронавируса в марте 2020-го их объём вырос ещё больше — на 67%. Тут и бесконтактные способы оплат сыграли, и в целом режим изоляции, когда большинство заказывали продукты, товары и услуги на дом через приложения и онлайн-сервисы, оплачивая все свои удовольствия банковской картой.

Но рынок безналичных платежей в РФ живёт не только Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и банковскими картами. 28 января 2019-го Центральный банк запустил Систему быстрых платежей (СБП), которая отвечает за оплату с помощью QR-кодов.

Как работает QR-код вместо эквайринга

Процесс оплаты товара по QR-коду выглядит так:

• Продавец размещает код на кассе, в другом удобном месте или скачивает его на телефон и показывает покупателю.
• При продаже одного товара, можно распечатать код на визитке.
• Покупатель сканирует его.
• Подтверждает платеж в мобильном приложении своего банка.
• Деньги поступают на счет продавца.

Чтобы деньги были зачислены мгновенно, кредитная организация должна быть подключена к системе быстрых платежей (СБП).

Как формируется QR-код

Код – это графически зашифрованная информация с реквизитами и суммой оплаты. Формируется он в банке, в личном кабинете пользователя или в онлайн-кассе.

Он может быть сгенерирован на каждый товар или услугу в точке продажи. Например, «Мужская классическая стрижка 2000 р.», «Покрытие ногтей гель-лаком 1500 р.»

Более распространенный вариант, когда сформирован QR-код с реквизитами продавца, а сумму к оплате сообщает кассир.

При оплате в интернет-магазине код генерируется автоматической системой.

Сколько придется платить банку

Размер комиссии при оплате через СБП устанавливают банки, которые отправляют и принимают платежи, то есть существует две комиссии — за исходящий и входящий платеж. Максимальный размер комиссии устанавливает Банк России.

При переводе денег между физическими лицами, в том числе ИП, комиссию не взимают, пока сумма перевода не достигнет 100 000  в месяц. С денег сверх 100 000  банк будет брать с отправителя комиссию до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 . Получатели денег комиссию не платят. Такой тариф действует до 1 июля 2022 года, после чего лимита уже не будет — комиссию будут брать с любого перевода ИП, причем и с отправителя, и с получателя.

Для бизнеса прием входящих платежей через СБП платный:

• до 0,4% для любых товаров для личного потребления и некоторых услуг;
• до 0,7% — для всего остального.

Комиссия 0,4%, но не более 1500 , со входящих платежей с СБП платит бизнес, который оказывает услуги:

• ЖКХ.
• Образования.
• Транспорта.
• Медицины.
• Страхования.
• Доступа в интернет.

Максимальная ставка 0,4% установлена для оплаты лекарств, БАДов и других товаров медицинского назначения, исключая медтехнику, благотворительных платежей, а еще — для оплаты услуг самозанятых. Например, клиент заказал у самозанятого услуги по уборке квартиры и оплатил их через СБП. Самозанятый с любого такого поступления заплатит максимум 0,4%.

Для всего остального остается максимально допустимая ставка комиссии в 0,7% от суммы перевода.

Например, Иван платит по  за ужин в кафе 2500  и переводит другу по QR-коду 1000 . Всего в этом месяце по  он перевел другим людям 12 000 , то есть не превысил лимит в 100 000 , поэтому комиссию банк с него не возьмет. За оплату в кафе комиссию с Ивана тоже не возьмут.

Кафе, которое принимает платеж по , платит комиссию своему банку. По тарифу комиссия равна 0,7% — кафе заплатит 17,5 .

Малый и средний бизнес может возместить комиссии, уплаченные по операциям через СБП с 1 июля 2021 по 1 июля 2022 года. Банки сами передадут сведения об уплаченных комиссиях, получат субсидию и компенсируют затраты предпринимателям.

Комиссия за прием платежей по  значительно ниже, чем комиссия при оплате через эквайринг. За платежи через эквайринг приходится платить с каждой оплаты, плюс к этому нужно платить за аренду терминала.

Вот как отличаются комиссии в некоторых банках.

Тариф на торговый эквайринг

Тариф при оплате по

Виды кьюаров

Статический — это код, который формируется один раз. Им могут воспользоваться различные покупатели множество раз. Код содержит все основные платежные реквизиты организации, но может не содержать сумму товара.

Этот вид кьюара подходит для товаров с фиксированной ценой либо для бизнеса с небольшим клиентском потоком — в таком случае покупатель вводит сумму покупки самостоятельно и подтверждает транзакцию.

Динамический — это индивидуальной код для каждой оплаты. Код обязательно содержит реквизиты организации и сумму покупки.

Такой кьюар незаменим для бизнеса с большим клиентским потоком.

Стоимость услуги

Важный аргумент в пользу применения QR-кода – отсутствие дополнительных комиссий. Другими словами, стоимость услуги определяется изначальными тарифами на данный платеж. Например, при использовании Сбербанк Онлайн комиссия за оплату коммунальных услуг составляет 1%. Применение QR-кода не увеличивает этот тариф.

При совершении аналогичного платежа с баланса карты при помощи банкомата комиссия Сбербанка равняется 1,2%, но не более 500 руб. Использование QR-кода также не влияет на указанный тариф.

Как получить чек за оплату

При оплате в банкомате чек можно получить сразу после совершения операции. Если оплата производится через компьютер или телефон, при наличии принтера чек можно также сразу распечатать. При отсутствии, документ сохраняется и затем распечатывается при необходимости.

Распечатать чек об оплате операции в системе интернет-банка можно в банкомате, в разделе «История операций».

Плюсы и минусы оплаты по QR-коду

Для бизнеса прием платежей по  имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы. Прием оплаты по  дешевле эквайринга, бизнес может сэкономить на комиссии банку. Комиссия зависит от вида деятельности компании: либо 0,4%, либо 0,7%.

Не нужно покупать оборудование: генерирует банк, а считывает их смартфон покупателя — все бесплатно.

Принимать оплату по  может любой бизнес — и онлайн, и офлайн, на любом режиме налогообложения. После подключения такой возможности в своем банке достаточно разместить коды в удобных местах. Банковский терминал не потребуется.

Минусы. Заплатить по  смогут не все покупатели, а только те, чей банк подключен к СБП, кто знает о возможности такой оплаты и умеет ею пользоваться.

Некоторые продавцы должны принимать карты независимо от того, какие еще способы оплаты они применяют. Например, это касается карт «Мир», если выручка продавца за предыдущий год превысила 20 млн рублей в целом и 5 млн рублей в торговой точке.

В этом случае оплата по  не поможет сэкономить на аренде терминала — ставить его все равно придется.

Для тех, кто не обязан принимать карты «Мир», полный переход на  чреват потерей части покупателей — не захочет или не сможет платить по QR-коду. Например, того, что в смартфоне нет приложения банка.

Прием платежей по  подойдет как дополнительный способ приема оплаты, а не вместо эквайринга.

С точки зрения покупателя тоже есть некоторые недостатки, которые ограничивают использование

Максимальная сумма перевода при оплате товаров и услуг — это 1 000 000 , для более дорогостоящих покупок такой способ не подходит.

Для оплаты через покупателю нужен смартфон с работающей камерой, счет в банке, подключенном к СБП, приложение банка и мобильный интернет.

Вывод

Конечно, российские покупатели сейчас активно используют банковские карты. Поэтому оплата по QR может стать дополнительным способом приема оплаты, пока не займет основное место среди методов платежа.

Банки уже реализуют совместные проекты с такими финтех-компаниями, как TalkBank, которые делают переход на оплату по QR-кодам более удобным. В частности, QR-коды уже удалось встроить в приложение, позволяющее клиентам сетевых магазинов сканировать и самостоятельно оплачивать товары смартфоном.

Кроме того, QR-коды не ограничиваются приемом платежей, их можно использовать в целях маркетинга или повышения качества обслуживания клиентов. Например, внедрить систему лояльности, когда при сканировании кода клиент будет получать бонусы, стимулируя на будущие покупки. Бренд одежды Ralph Lauren использует QR-коды с уникальным цифровым идентификатором, который подтверждает подлинность товара. QR-коды уже используются в ресторанном бизнесе — люди могут сканировать, чтобы увидеть меню и заказать еду.

Если хотите комплексное Bank-as-a-service решение, мы в TalkBank умеем выстраивать готовую финансовую инфраструктуру для компаний при помощи API и наших банковских технологий. Эмитируем кобрендовые карты, реализуем чат-бот системы, предоставляем сервис «электронный кошелек», регистрацию самозанятых, удаленную идентификацию, настраиваем прием платежей, интернет-эквайринг и многое другое.

Узнайте, как TalkBank использует финтех в бизнесе с помощью нашего умного бота в WhatsApp👇🏼👇🏼👇🏼